למה לי "קופת גמל להשקעה"

נעים להכיר: קופת גמל להשקעה.

למה זה הכלי המושלם למתחילים? (הסוד: "טייס אוטומטי")

החסם העיקרי לכניסה לעולם ההשקעות הוא הידע. רוב האנשים לא יודעים איזה מניות לקנות, מתי למכור ואיך לאזן סיכונים. קופת גמל להשקעה פותרת את זה בשיטת "שגר ושכח". אתם בוחרים גוף מנהל (בית השקעות או חברת ביטוח) ומסלול כללי (למשל: "כללי", "מניות" או מחקה מדד S&P 500 ), ומנהלי השקעות מקצועיים עושים את העבודה בשבילכם.

היתרונות הגדולים (הגזרים)

1. הכסף נזיל תמיד: בניגוד לקרן השתלמות (סגורה ל-6 שנים) או פנסיה (סגורה עד גיל 67), כאן אתם יכולים למשוך את הכסף בכל רגע שתרצו. הכסף זמין לכם לכל צרה שלא תבוא.

2. דחיית מס (סופר-כוח פיננסי): רוצים לעבור ממסלול מסוכן למסלול סולידי? בקופת גמל להשקעה אפשר לעשות זאת בלי לשלם מס בדרך. המס משולם רק במשיכה סופית לחשבון הבנק, מה שמאפשר לכסף שלכם לעבוד קשה יותר לאורך השנים (אפקט הריבית דריבית).

3. הטבת הפנסיה: אם תהיו סבלניים ותשאירו את הכסף עד גיל 60, תוכלו למשוך אותו כקצבה חודשית פטורה לחלוטין ממס. זהו מקלט המס מהטובים שיש בישראל.

4. הלוואה בריבית זולה: צריכים כסף דחוף? במקום למשוך את החיסכון, ניתן לקבל הלוואה בתנאים מצוינים (לרוב פריים פלוס מרווח קטן) כנגד הכספים בקופה, כשהכסף שלכם ממשיך לעבוד ולהשיג תשואה במקביל.

5. איך אדע איזה גוף ניהול לבחור: רוב הגופים די דומים התשאות כאשר מסתכלים בטווח ארוך (מעל 5 שנים) כל פעם גוף אחר מוביל לכן כאשר משקיעים לטווחים ארוכים כמו 20 שנה זה באמת פחות חשוב (היל יש חשביות גדולה) – להלן לינק לאתר ממשלתי להשוואה תשאות בין גופים שונים – קופות גמל נט  

 רגע, יש לכם קצת ידע ומוטיבציה? (הכוכבית החשובה)

אם המילים "קרן סל" (ETF) לא מלחיץ אתכם, ויש לכם רצון ללמוד איך לקנות ניירות ערך לבד – הכלי הזה כנראה לא בשבילכם.
למה? בגלל המחיר. בקופת גמל להשקעה תשלמו דמי ניהול ממוצעים של 0.6%-0.8% מהצבירה בכל שנה. זה נשמע מעט, אבל לאורך 20 שנה זה מצטבר לעשרות אלפי שקלים שננגסים מהרווחים שלכם.
האלטרנטיבה: פתיחת חשבון מסחר עצמאי בבית השקעות. שם תוכלו לקנות באופן עצמאי קרנות סל שמחקות את אותם מדדים בדיוק, בעלויות אפסיות (דמי קניה/מכירה חד פעמיים ודמי טיפול זניחים). המאמץ הוא אותו מאמץ, אבל החיסכון בעמלות הולך ישר לכיס שלכם.

לסיכום: למי זה כן מתאים?

קופת גמל להשקעה היא הפתרון האידיאלי למי שרוצה "שקט נפשי". אם אתם לא מתכוונים לפתוח את המחשב ולסחור, ומעדיפים לשלם קצת יותר כדי שמישהו אחר יעשה את העבודה – זהו כרטיס הכניסה הטוב ביותר לעולם הפיננסי, שמאפשר להשקיע אפילו סכומים קטנים בהוראת קבע.

(הערה: המידע אינו מהווה ייעוץ השקעות. יש לקרוא את האותיות הקטנות ולבחור מסלול בהתאם לצרכים האישיים שלכם)