השקעות למתחילים: המדריך המלא לצעד הראשון

הכסף שלכם עובד קשה, או שהוא סתם "יושב" בעובר ושב ומאבד מערכו? עבור רוב האנשים, המילה "השקעות" מעלה אסוציאציות של אנשים בחליפות שצועקים בבורסה, גרפים מסובכים וסיכון
ענק לאבד את הכל

אבל האמת היא אחרת לגמרי. השקעה היא לא הימור בקזינו – היא הדרך היחידה לשמור על ערך הכסף שלכם מול האינפלציה, ואולי אפילו להגיע לעצמאות כלכלית

פוסט הזה נעשה סדר בבלאגן: נלמד את המושגים הבסיסיים, נבין מאיפה מתחילים, ואיך גורמים לכסף לעבוד בשבילכם – גם כשאתם ישנים.

למה בכלל להשקיע? (או: מהי האינפלציה?)

לפני שנבין איך, צריך להבין למה.
אם יש לכם 100,000 ש"ח ששוכבים בעובר ושב, בעוד שנה הם עדיין יהיו 100,000 ש"ח (במספרים). אבל בפועל? תוכלו לקנות איתם פחות.

קוראים לזה אינפלציה – עליית מחירים ששוחקת את כוח הקנייה של הכסף. מטרת ההשקעה הראשונית היא לנצח את האינפלציה, והמטרה השנייה היא להגדיל את ההון.

כלל אצבע: לא להשקיע זה מסוכן יותר מאשר להשקיע, כי בטווח הארוך – אי השקעה מבטיחה הפסד ריאלי של כסף.

מילון המושגים: דברו איתי עברית

שוק ההון מלא במילים מפוצצות שנועדו, לפעמים, להפחיד אתכם. בואו נפשט אותן:

1. מניה (Stock)

כשאתם קונים מניה, אתם קונים חתיכה קטנה מאוד מחברה. קניתם מניה של אפל? מזל טוב, אתם שותפים (זעירים) באפל. אם החברה צומחת ומרוויחה – ערך המניה עולה.

2. איגרת חוב / אג"ח (Bond)

זוהי הלוואה שאתם נותנים למדינה או לחברה. בתמורה להלוואה, הם מתחייבים להחזיר לכם את הכסף בתוספת ריבית בתאריך ידוע מראש. זה נחשב (בדרך כלל) בטוח יותר ממניות, אבל התשואה נמוכה יותר.

3. מדד (Index)

במקום לנסות לנחש איזו מניה תעלה (טסלה? גוגל? טבע?), המדד הוא "סל" שמודד ביצועים של הרבה מניות יחד.

מדד S&P 500: מודד את 500 החברות הגדולות בארה"ב.
מדד ת"א 125: מודד את 125 החברות הגדולות בישראל.

4. קרן סל (ETF)

זהו הכלי שבאמצעותו קונים את המדד. במקום לקנות 500 מניות בנפרד (עמלות מטורפות וכאב ראש), אתם קונים יחידה אחת של "קרן סל" שעוקבת אחרי ה-S&P 500. זהו הכלי הפופולרי ביותר למשקיעים מתחילים.

5. ריבית דריבית (Compound Interest)

הקסם השמיני של העולם. זה קורה כשהכסף שלכם עושה רווחים, ואז הרווחים עושים עוד רווחים.

דוגמה: השקעתם 100 ש"ח וקיבלתם 10% תשואה. עכשיו יש לכם 110 ש"ח. בשנה הבאה, ה-10% יהיו מחושבים מתוך ה-110, ולא מתוך ה-100 המקוריים. לאורך שנים, זה יוצר אפקט כדור שלג אדיר.
לינק למחשבון ריבית דריבית

3 הצעדים הראשונים: מאיפה מתחילים?

אל תרוצו לקנות מניות לפני שעשיתם "בדק בית".

שלב 1: כרית ביטחון

לפני ששמים שקל בבורסה, שימו בצד סכום שמספיק ל-3 עד 6 חודשי מחיה (קרן חסכון). הכסף הזה צריך להיות נזיל (בפיקדון בנקאי או קרן כספית), כדי שאם חלילה תפוטרו או יהיה תיקון דחוף לרכב – לא תצטרכו למכור את המניות שלכם בהפסד.

שלב 2: בחירת הפלטפורמה (איפה לוחצים "קנה"?)

יש לכם שלוש אפשרויות עיקריות בישראל:

הבנק: הכי נוח (זה כבר שם), אבל בדרך כלל הכי יקר בעמלות.
בית השקעות ישראלי: (כמו מיטב, IBI, פסגות וכו'). עמלות זולות משמעותית מהבנק, מערכת בעברית, וטיפול במיסים באופן אוטומטי. מומלץ לרוב המתחילים.
ברוקר זר: (כמו Interactive Brokers). העמלות הכי זולות, אבל דורש התעסקות עצמאית עם דיווחי מס (מתאים למתקדמים יותר).

שלב 3: אסטרטגיית "שגר ושכח"

רוב המחקרים מראים שמשקיעים פסיביים (שקונים את המדד ולא נוגעים) מנצחים את רוב מנהלי ההשקעות האקטיביים.

פתחו חשבון השקעות.
הקימו הוראת קבע לרכישת "קרן סל" עולמית או אמריקאית (למשל מחקה S&P 500).
חזרו לעיסוקיכם.

טבלת השוואה מהירה: מנוהל מול עצמאי

מאפיין	השקעה עצמאית (מחקה מדד)	השקעה מנוהלת (תיק מנוהל/פוליסת חיסכון)
דמי ניהול	נמוכים מאוד (0.07% – 0.5%)	גבוהים יותר (0.7% – 1.5%)
שליטה	מלאה שלכם	מנהל ההשקעות מחליט
ידע נדרש	בסיסי (מה שקראתם בפוסט הזה)	אפסי
מיסוי	תשלום מס רווח הון במכירה	לעיתים יש הטבות מס (כמו בקרן השתלמות)

סיכום: הזמן הטוב ביותר להתחיל הוא אתמול

הטעות הכי גדולה של משקיעים מתחילים היא לחכות. לחכות שיהיה יותר כסף, לחכות שהבורסה תרד, לחכות שהמצב יירגע. בינתיים, האינפלציה אוכלת את הכסף.

התחילו בקטן. אפילו עם 200 ש"ח בחודש. העיקר הוא לבנות את ההרגל, ללמוד את המערכת ולתת לזמן ולריבית דריבית לעשות את שלהם.

הערה: המידע בפוסט זה אינו מהווה ייעוץ השקעות ואינו תחליף לייעוץ המותאם לצרכים האישיים שלכם. כל פעולה היא על אחריותכם הבלעדית.