קרן השתלמות ופיקדונות

פיקדונות בנקאיים: בטחון ושקט נפשי לכסף הפנוי

• מה זה? סוג של חיסכון בנקאי בו אתם מפקידים סכום כסף לפרק זמן מוגדר, ומקבלים עליו ריבית ידועה מראש (או משתנה).

• למה זה טוב?

  • בטחון מלא: הכסף שלכם מובטח ע"י הבנק. אין סיכון.

  • שקט נפשי: אתם יודעים בדיוק כמה כסף יהיה לכם בסוף התקופה.

  • מגוון אפשרויות: פיקדונות לטווח קצר (כמה חודשים) או ארוך (מספר שנים), עם ריבית קבועה או משתנה, ועוד.

• חסרונות:

  • ריבית נמוכה: בדרך כלל הריבית על פיקדונות נמוכה משמעותית מזו שניתן להשיג בשוק ההון (בהשקעות).

  • גמישות מוגבלת: משיכה מוקדמת עלולה לגרור איבוד ריבית או קנסות.

• למי זה מתאים?

  • קרן חירום: כסף שאתם צריכים זמין ובטוח.

  • חיסכון קצר/בינוני: למטרות ידועות כמו רכב חדש, חופשה קרובה, או מקדמה לדירה, כשאתם לא רוצים לקחת סיכון.

  • "כסף חונה": סכומים גדולים של כסף שאתם מתכננים להשקיע או להוציא בעתיד הקרוב, ורוצים שיצברו איזושהי ריבית בינתיים.

• טיפ חשוב: אל "תחנו" כסף סתם בעו"ש. גם ריבית נמוכה טובה יותר מכלום. השוו תמיד בין הבנקים השונים לקבלת הריבית הטובה ביותר.

3. בוחרים נכון: איזו דרך מתאימה לכם?

• לחיסכון לטווח קצר-בינוני (6 שנים), ועם הטבות מס מעולות: קרן השתלמות (אם אתם זכאים).

• לכסף שאתם לא רוצים לסכן, לקרן חירום או למטרות קרובות: פיקדונות בנקאיים.

• שילוב חכם: אל תחשבו ב"או-או". פיזור נכון בין האפיקים השונים ישרת אתכם בצורה הטובה ביותר, בהתאם לצרכים, ליעדים ולרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.

4. שאלות נפוצות (כי יש הרבה בלבול!)

• "האם אני יכול לפתוח כמה קרנות השתלמות?" לא, רק אחת פעילה (אבל יכולות להיות לכם כמה "קרנות רדומות" ממקומות עבודה קודמים).

• "האם פיקדון בנקאי זה באמת משתלם עם ריבית כל כך נמוכה?" כל עוד הריבית חיובית, היא עדיפה על עו"ש, במיוחד לכסף שחייב להיות זמין ובטוח.

• "מה ההבדל בין קופת גמל לקרן השתלמות?" קופת גמל (להשקעה/לגמל) גמישה יותר מבחינת זמן המשיכה, ואין לה את ההגבלה של 6 שנים, אך אין לה את הטבת הפטור ממס רווח הון (לפחות לא באותה מידה, תלוי בסוג הקופה).